自从2005年联合国提出普惠金融的概念，提出要以可负担的成本，让社会各阶层有金融需求的群体都能得到适当、有效的金融服务后，这个话题就成为大大小小论坛热议的话题，也成为大大小小金融机构的领导展示自己社会责任的必选内容。

但如果考察一下小微企业、城乡低收入人群、山区的农民，经过这十多年的努力，他们得到了什么金融服务呢？

然而在四川的北川县，大家可以看到一连串让人惊叹的数字普惠金融服务数据。

北川羌族自治县是国家级贫困县，有23.86万人，8.4万户。到2018年4月末，北川农信联社为69539户进行了授信，授信额度45.55亿元，授信面接近83%。其中农户授信4.3万户，授信额23.86亿，授信面96%。全联社共为2.6万户发放个贷29.3亿，其中10万以内的信用贷款13.5亿，户均5.48万元。基本上解决了农民的贷款难问题。

除了授信、贷款服务，北川居民有4.09万户开通了四川农信的手机银行，覆盖人口17.2%，家庭48.6%，其中签约手机银行贷款客户18934户，贷款自助办理率超过80%。由于手机银行、扫码支付的普及，北川联社的电子银行业务占比达到89%，移动银行业务替代率接近25%。

那北川联社是如何让识字不多、活动范围狭窄、观念陈旧的农户用上手机银行、手机贷款的呢？

一是当地政府、人行积极推动开展“金融绿洲”工程建设，把规范金融服务、信用环境建设做为主要内容，从金融生态的高度优化北川的金融发展环境。

二是全县13个农信支部分别与343个村的支部签订共建协议，把贷款评级授信通知书送到户到人。

三是把村组干部培养成信用社的联络员，建设由66名农信村官提供定点服务的模式，把各类电子银行、惠支付、取款点等信息送到农家。

四是对于通过手机申请贷款的客户执行年化4.7%优惠利率，比线下渠道低2个百分点，这使农民开始自觉学用智能手机。

五是与政府、寿险、财险双创园等开展合作，联合推出各类繁多的手机贷款产品，形成由信用贷（20万以内）、消费贷（30万以内）、经营贷（50万以内）组成的信贷服务系列。

六是挖掘年轻客户，对全县18-35岁客户开展信息收集、评级授信、增授信等活动，对北川籍大中专学生开展专项贷款服务，人圴贷款2.7万元。

通过开展数字普惠金融服务，北川联社在本地的存款市场占有率达到44%，负债付息率只有1.8%，移动支付笔数及金额居全省第一，贷款不良率1.7%，其中手机银行贷款更是不到0.8%。

北川的实践充分证明，在金融科技快速发展的今天，普惠金融完全可以开拓出新天地。